杨国栋:首付贷变脸 需监管发力

时间:2016-04-01 07:39:33来源:湖南在线

原标题:杨国栋:首付贷变脸 需监管发力

  在深圳房地产热潮下,购房客为凑齐首付款花招百出,无奇不有,甚至有人用20张信用卡套现凑首付。与此同时,此前被监管部门叫停的“首付贷”市场,在更换马甲后,同样展现出一派繁荣景象。(3月29日《证券日报》)

  用20张信用卡套现凑首付,让人瞠目。一个人怎么能办这么多张信用卡?更别说足以付房子首付款的高额透支取现额度了。深圳的房价这么高,首付20%至少也要20万元(实际上可能远远不止),信用卡透支取现额度一般是信用额度的一半,也就是说套现凑首付者所办信用卡的信用额度加起来超过40万元。即使是夫妻两个人一起办卡套现,这么多信用卡和如此高的信用额度、取现额度,也很不正常。虽然高收入者都是银行争相笼络的对象,信用额度和取现额度高不稀奇,但真正的高收入者不会穷到连首付都要用信用卡套现,这些套现凑首付的人,恐怕信用卡申请材料与收入证明同样有假。联想到近年来频发的信用卡套现与信用卡诈骗乱象,如果银行不严格把关,光是禁止“首付贷”,恐怕无法彻底遏制骗贷与重复抵押、多头贷款现象,更不可能给楼市“去杠杆”。

  在银行普遍存在业绩压力、且公众均预期一二线城市房价还会继续上涨的情况下,指望银行自己去叫停“首付贷”显然并不现实。“消费贷”、“小额贷”、信用卡套现等之所以能顺利代替“首付贷”,就是因为银行并未认真执行监管部门的规定,反而与开发商、房产中介一起合谋绕开监管法规,违规放贷。要防止“首付贷”死灰复燃,光是发文叫停显然远远不够,监管部门除了要实地调查、暗访,更要通过有奖举报方式让知情者主动揭发,提高金融机构的违法成本。同时,要加强对银行系统的联网核查工作,对个人或家庭有多笔贷款、多张信用卡者,要逐一审核贷款和信用卡申请手续,发现问题立即查处,以避免金融风险。

  鉴于很多“首付贷”都出自于P2P网贷平台,对互联网金融的监管力度也要进一步加强,尽快摸清P2P网贷平台的实际数量与经营情况,将其纳入监管体系。这既有助于减少利用网贷平台非法集资、诈骗的犯罪活动,还能通过联网核查,摸清借款人的实际债务情况,防止有人利用银行、网贷平台信息不互通的漏洞,多头贷款。这对实体金融机构和新兴的互联网金融都是好事。

  在深圳房地产热潮下,购房客为凑齐首付款花招百出,无奇不有,甚至有人用20张信用卡套现凑首付。与此同时,此前被监管部门叫停的“首付贷”市场,在更换马甲后,同样展现出一派繁荣景象。(3月29日《证券日报》)

  用20张信用卡套现凑首付,让人瞠目。一个人怎么能办这么多张信用卡?更别说足以付房子首付款的高额透支取现额度了。深圳的房价这么高,首付20%至少也要20万元(实际上可能远远不止),信用卡透支取现额度一般是信用额度的一半,也就是说套现凑首付者所办信用卡的信用额度加起来超过40万元。即使是夫妻两个人一起办卡套现,这么多信用卡和如此高的信用额度、取现额度,也很不正常。虽然高收入者都是银行争相笼络的对象,信用额度和取现额度高不稀奇,但真正的高收入者不会穷到连首付都要用信用卡套现,这些套现凑首付的人,恐怕信用卡申请材料与收入证明同样有假。联想到近年来频发的信用卡套现与信用卡诈骗乱象,如果银行不严格把关,光是禁止“首付贷”,恐怕无法彻底遏制骗贷与重复抵押、多头贷款现象,更不可能给楼市“去杠杆”。

  在银行普遍存在业绩压力、且公众均预期一二线城市房价还会继续上涨的情况下,指望银行自己去叫停“首付贷”显然并不现实。“消费贷”、“小额贷”、信用卡套现等之所以能顺利代替“首付贷”,就是因为银行并未认真执行监管部门的规定,反而与开发商、房产中介一起合谋绕开监管法规,违规放贷。要防止“首付贷”死灰复燃,光是发文叫停显然远远不够,监管部门除了要实地调查、暗访,更要通过有奖举报方式让知情者主动揭发,提高金融机构的违法成本。同时,要加强对银行系统的联网核查工作,对个人或家庭有多笔贷款、多张信用卡者,要逐一审核贷款和信用卡申请手续,发现问题立即查处,以避免金融风险。

  鉴于很多“首付贷”都出自于P2P网贷平台,对互联网金融的监管力度也要进一步加强,尽快摸清P2P网贷平台的实际数量与经营情况,将其纳入监管体系。这既有助于减少利用网贷平台非法集资、诈骗的犯罪活动,还能通过联网核查,摸清借款人的实际债务情况,防止有人利用银行、网贷平台信息不互通的漏洞,多头贷款。这对实体金融机构和新兴的互联网金融都是好事。

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